HIPOTECAS BARATAS
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(Condiciones actualizadas a Julio 2022)
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Teniendo en cuenta las condiciones actuales de mercado:
¿Es mejor una hipoteca referenciada a IRPH o a Euribor?
Las hipotecas en general están referidas en un índice que es el que marca el tipo de interés de estas. De forma que la subida o bajada de tu mensualidad, depende en la mayoría de ocasiones del Euríbor, que es establecido por el Banco Central Europeo.
¿Qué es el EURIBOR?
Euribor es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos europeos, o sea, el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le presta dinero. Realmente es la media a la que se prestan los bancos europeos el dinero a un plazo determinado. Este valor se hace público a diario. El utilizado con mayor frecuencia como índice de referencia en la hipoteca es la media mensual del Euribor a un año. El Euribor de febrero de 2020 se encuentra de media en -0,319 %. La FED ha vuelto a rebajar por sorpresa los tipos de interés cincuenta puntos básicos y se prevé que el BCE tome asimismo medidas para acrecentar la liquidez en la zona euro, lo que repercutirá en un Euribor bajo a lo largo de bastante tiempo.
Respecto al tipo de interés de un préstamo hipotecario, este puede ser fijo o bien variable, lo más frecuente, es que se contrate un tipo variable, motivado por los extensos plazos de amortización a los que se conceden las hipotecas.
En los préstamos hipotecarios variables, este se fija sumando 2 componentes:
Índice de referencia: el más frecuente es el Euribor, sin embargo hay más, en España es común contratar hipotecas referenciadas a IRPH.
Diferencial: es una parte fija que debemos sumar al índice de referencia.
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Somos independientes, no estamos subordinados a ningún banco. Evaluamos diariamente las condiciones de bancos como el BBVA, Santander, Ibercaja, ING, Bankinter, Deutsche, etc. Esto nos posibilita para ofrecer una gran cantidad de opciones y a partir de ahí, negociar con tu situación real.
Contamos con un equipo de especialistas negociadores capacitados para lograr la mejor solución bancaria para tus necesidades personales, de una forma rápida y cómoda. La gran mayoría de nuestros clientes, confían nuevamente en nuestra gestión.
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Hipotecas Baratas ¿Sabes cuáles son las mejores?
Si estás buscando las hipotecas más baratas del mercado, al margen de evaluar tu situación financiera, recuerda que es esencial que no te limites exclusivamente a valorar el tipo de interés que cobra cada banco. El tipo de interés es muy importante, pero hay otros factores que determinarán si tu préstamo hipotecario será realmente económico. Existen 2 factores clave, las comisiones hipotecarias y los productos de venta combinada:
Comisiones Hipotecarias
Cada banco aplica comisiones diferentes. Hay entidades bancarias que en la actualidad no cobran ningún tipo de comisión por la concesión de la hipoteca. Aunque es cierto que con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria muchas de las comisiones han desaparecido o bien reducido su cuantía por obligación, hay que resaltar que hay bancos que han dado un paso más, eliminado por completo cualquier clase de comisión.
Las comisiones que podemos tener al contratar una hipoteca hoy día son:
Comisión de apertura
Comisión por subrogación
Comisión por amortización parcial o bien total
Hipoteca sin comisiones
La cada vez mayor competencia entre los bancos ha obligado a las entidades a ofrecer mejores condiciones en sus hipotecas. En nuestros días se habla de la guerra de las hipotecas a tipo fijo, puesto que la mayor parte de las entidades apuestan por la rebaja de los intereses en este tipo de hipotecas para captar la atención de sus potenciales clientes. Sin embargo las rebajas en el TIN no son el único atrayente de la banca, con lo que asimismo apuestan por reducir los productos combinados (viejas vinculaciones), comisiones, gastos…
Debemos aprovechar la competencia existente entre los bancos, puesto que tenemos una enorme cantidad de opciones para elegir. Además de lo indicado, cuanto mejor sea nuestra situación financiera, más poder de negociación vamos a tener frente a los bancos. Por este motivo, si estás pensando en comprar una casa, lo ideal es que contactes con expertos negociadores como nosotros para que negociemos por ti.
Comisión de apertura
A pesar de que la mayor parte de entidades han eliminado esta comisión, aún quedan ciertos bancos que se resisten a quitarla por completo. La Ley no ha establecido una comisión máxima en término de comisión de apertura, más la comisión estándar ronda los 600 €. Esta comisión debe recoger cualquier gasto derivado del estudio anterior de concesión de la hipoteca y su formalización.
Comisión por subrogación y novación de hipoteca
Estas comisiones no pueden cobrarse hasta el tercer año desde la formalización de la hipoteca. Los 3 primeros años puede cobrarse hasta un 0,15 por ciento por subrogación o bien novación.
Comisión por reembolso total o bien parcial
La comisión por amortización del préstamo, o sea, por ir adelantando una parte del préstamo hipotecario con la meta de acabar la hipoteca en un periodo menor al estipulado en el contrato. El máximo que una entidad puede cobrarte por efectuar pagos por adelantados es del 0,25 por ciento.
Productos de Venta Combinada
Los seguros, planes de pensiones o bien tarjetas que tendrás que contratar para obtener el interés más bajo que ofrecen los bancos te generará un gasto extra que debes tener presente para asegurarte de si una hipoteca es tan económica como pensamos.
Hipoteca Fija o Variable ¿Que es más barato?
Hipoteca Fija
Saber por adelantado cuántos intereses vas a pagar a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario tiene sus ventajas. La mayor ventaja de las hipotecas a tipo fijo es que son más estables. Como conoces las cuotas desde el primer instante, sabes cuánto pagarás cada mes y puedes organizarte mejor. Con una hipoteca a tipo fijo no vas a tener sobresaltos en función de la evolución de la economía o bien de los tipos que marquen los bancos centrales.
Los créditos bancarios a tipo fijo tienden a ser menos costosos a largo plazo. En otras palabras, vas a pagar menos por tu hipoteca ya que en la mayoría de las ocasiones, el plazo de la hipoteca acostumbra a ser menor, si bien de media el tipo fijo sea mayor.
Los bancos ofrecen ahora hipotecas a tipo fijo más accesibles con intereses que rondan el tres por ciento e inclusive por debajo y plazos que rondan hasta los treinta años.
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Hipoteca Variable 2022
Estos préstamos cuentan con 3 ventajas directas que acaban por cautivar a la mayor parte de hipotecados. Son las siguientes:
La cuota inicial es más accesible. Lo que pagas mes a mes al comienzo del préstamo acostumbra a ser menor ya que es inferior el interés inicial a abonar. La clave de las hipotecas variables es que el tipo en el instante de contratar el préstamo siempre es más bajo que el de una hipoteca fija, con lo que a corto plazo son más asequibles. La mayor parte de la gente solo se fija en la cuota en el momento de la contratación y los siguientes años, de forma que esta clase de hipoteca es muy contratada. Las hipotecas variables permiten tener una mayor cantidad de años para abonarlas. Con frecuencia, pueden superar los treinta años.
Las comisiones son menores. Esta es otra tendencia que se ha ido igualando, si bien la balanza aún está en favor de los préstamos hipotecarios variables.
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