Cuando nos mudamos a un barrio lo primero que pensamos es en la distancia y tiempo que queda del trabajo, en las condiciones y en el coste del piso.
Pero ¿Sabemos realmente qué más nos puede ofrecer la zona en la que vamos a estar día a día ? Continue reading «Zonas para vivir en Barcelona»
Cuando decides contratar una hipoteca el banco te ofrece una serie de productos vinculados a ella, como un seguro, una tarjeta de crédito, domiciliar una nómina o abrir un plan de pensiones. A cambio de la contratación de estos productos, la entidad bancaria te concede un interés más bajo del préstamo hipotecario (normalmente alrededor de un punto porcentual). Sin embargo, estos productos también aumentan el precio de la financiación, además de comprometerte con el banco a cumplir una serie de requisitos.
Las hipotecas sin vinculación permiten evitar ataduras con el banco más allá del préstamo hipotecario, y sus condiciones no dependerán de los productos que contrates. Eso sí, debes tener en cuenta que las hipotecas sin vinculaciones pueden tener un interés más alto, por lo que debes realizar una comparativa con otros préstamos hipotecarios con vinculación para determinar qué te conviene más.
Lo normal es que, para obtener las mejores condiciones, se tengan que contratar entre cinco y seis productos extra.
La principal ventaja de la hipoteca sin vinculación es que el banco no puede obligarte a cumplir una serie de condiciones para que el interés se mantenga bajo. Esto te da la libertad de contratar otros productos a través de otras entidades, ya que hacerlo no supondrá una subida del interés de tu hipoteca.
Con la hipoteca sin vinculación te ahorrarás los gastos que puedan suponer los productos contratados. Por ejemplo, los seguros pueden tener una prima mensual o anual y las tarjetas de crédito que algunos bancos ofrecen tienen un coste anual de mantenimiento.
Pero no olvides que ésta es una opción más, y que es posible que te convenga contratar estos productos. Sea como sea, debes realizar una comparativa para saber cuál es la mejor opción para ti.
Hasta hace poco, muchas entidades bancarias obligaban a suscribir sus productos para poder acceder a sus hipotecas. La nueva ley hipotecaria prohíbe las ventas vinculadas, pero no las combinadas. Es decir, los bancos podrán ofrecer bonificaciones por la contratación de sus productos, pero no utilizarlos como requisito para el acceso a sus hipotecas.
Esta nueva ley también obliga a los bancos a presentar una mayor transparencia en sus ofertas. Por ello, tendrán que facilitar a sus clientes dos ofertas: una correspondiente a la hipoteca bonificada y otra sin las bonificaciones. Así, facilitarán su comparación y ayudará a los clientes a decidir si merece la pena o no suscribirse a estos productos.
Si lo que quieres es conseguir las mejores condiciones en tu hipoteca, deberás tener en cuenta todas las opciones que tienes a tu alcance. Recuerda que el banco tiene sus propios intereses y sus ofertas buscarán siempre su mayor beneficio. Tanto si eliges una hipoteca con o sin vinculación, no dejes de informarte sobre qué te costará exactamente cada opción. Desde Ferco Gestión sabemos que es complicado tomar una decisión con tantas variables, por eso estamos a tu disposición para ayudarte y asesorarte durante todo el proceso, asegurándonos de que consigues las mejores condiciones.
¿Te gustaría una ayuda para comprarte un piso, pagar el alquiler del actual o rehabilitar tu inmueble? El nuevo Plan de Vivienda 2018-2021 del Gobierno español podría interesarte. En Fercogestión te contamos quién puede recibir ayudas a la compra, el alquiler y la rehabilitación y cómo hacerlo.
Ayuda a la compra de vivienda
Para empezar, déjanos decirte que estas ayudas están más pensadas para el alquiler que para la compra. De las ayudas para la compra del Plan de Vivienda 2018-2021 solo pueden beneficiarse los jóvenes menores de 35 años que cumplan con el requisito de tener unos ingresos inferiores a tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). En otras palabras: tienes que ser menor de 35 años y ganar menos de 22.558,77 euros al año.
Pero eso no es todo: la vivienda debe valer menos de 100.000 euros y solo se financia un 20% de la misma hasta un máximo de 10.200€. Y un último pequeño gran detalle: las ayudas a la compra tienen como objetivo repoblar zonas rurales así que si quieres la ayuda a la compra, el inmueble debe estar un municipio con menos de 5.000 habitantes.
Ayuda al alquiler
Pero si vives de alquiler… muy atento, porque podrías beneficiarte de las ayudas al alquiler del Plan de Vivienda 2018-2021. A diferencia de con las ayudas a la compra, no hay restricción de edad en las ayudas al alquiler. Las condiciones para aspirar a una de esas ayudas son:
Las personas mayores de 65 años se pueden beneficiar de una ayuda al alquiler del 50%. Deben cumplir los mismos requisitos que se han enumerado antes y, además, no tener un patrimonio superior a los 100.000 euros.
Ayuda para rehabilitar tu casa
Si deseas hacer reformas en tu piso o vivienda unifamiliar, las ayudas del Plan de Vivienda 2018-2021 también te interesan. Estas ayudas a la rehabilitación subvencionan actuaciones como mejorar la eficiencia energética, instalación de sistemas de calefacción o refrigeración, acondicionamiento térmico, insonorizaciones… en resumen, es una ayuda que te puede venir muy bien.
La ayuda a la rehabilitación es de hasta 8.000 euros en el caso de pisos y hasta 12.000 euros en viviendas unifamiliares. No hay restricción de edad pero sí ciertas condiciones que debemos cumplir para aspirar a ellas:
En el caso de las ayudas a la rehabilitación, las personas mayores de 65 años y los discapacitados podrán aspirar a una ayuda de hasta el 75% del total de la reforma, siempre que ingresen menos de tres veces el IPREM, como en el resto de casos.
¿Cómo pedir una ayuda al alquiler, la compra o la rehabilitación?
El Gobierno de España es el encargado de crear las ayudas y de poner las condiciones que hemos explicado. Pero si queréis aspirar a una de estas ayudas debéis tener en cuenta que son las Comunidades Autónomas las que las gestionan. Además, cada Comunidad puede decidir qué tipo de ayudas da. Por ejemplo: en Catalunya las ayudas se destinan básicamente al alquiler y la rehabilitación.
Si deseas una ayuda del Plan de Vivienda 2018-2021, deberás dirigirte a la Consejería de Vivienda de la Comunidad Autónoma donde vivas. Prácticamente todas las CCAA permiten iniciar los trámites por Internet. Si vives en Catalunya debes acceder a la web de la Conselleria d’Habitatge (en este enlace) i dirigirte a la sección de “ayudas y trámites”. Desde casa podrás preparar todos los trámites para conseguir una ayuda al alquiler o una ayuda a la rehabilitación de tu vivienda.
¿Estás pensando en comprar una casa o un piso? Antes de lanzarte a la búsqueda de una hipoteca, no olvides llevar a cabo algunos cálculos para descubrir cuál te puedes permitir. Analiza muy bien todos los datos antes de tomar una decisión para evitar que, con el tiempo, te encuentres con una mensualidad que no puedes asumir.
1. Comprueba tu nivel de ahorros. Lo primero que debes comprobar es tu nivel de ahorros. La mayoría de bancos ofrecen préstamos hipotecarios que cubren únicamente el 80% del valor de la vivienda, así que el 20% restante correrá de tu cuenta. Además, también deberás asumir gastos derivados de la situación registral de la vivienda, gastos de gestoría y tasación, gastos de notaría por el otorgamiento de la escritura y gastos por la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, entre otros.
2. Elige una vivienda que se ajuste a winstrol for sale tus capacidades. Una de las decisiones más importantes a la hora de embarcarse en la compra de una vivienda es elegir una cuyo precio sea coherente con los ingresos de la unidad familiar. Normalmente se aconseja que las cuotas de la hipoteca no superen el 30% de los ingresos netos mensuales. Con nuestro simulador de hipoteca podrás ver cuál será la cuota mensual que tendrás que pagar dependiendo del precio de la vivienda, los años de hipoteca y el interés.
3. Ten en cuenta la edad de los solicitantes de la hipoteca. La edad es un punto fundamental para saber qué vivienda podrás conseguir debido a que la edad máxima permitida para devolver la última cuota de la hipoteca son los 70 años. Si eres joven podrás conseguir una hipoteca con un plazo de amortización de hasta 40 años, pero si ya has dejado atrás la treintena los plazos de amortización serán menores, por lo que las mensualidades serán más elevadas.
4. Haz una previsión de los gastos como propietario. Cuando te conviertes en propietario hay una serie de gastos fijos que muchas veces no se tienen en cuenta: reparaciones, impuestos, seguros, tasas… No olvides ser previsor y contar con ellos a la hora de planificar la compra de una vivienda.
5. Sé previsor con el Euribor. Nuestra recomendación es que no trates de calcular tu hipoteca según el valor que marca el Euríbor actual, sino siendo previsor y pensando qué sucederá si el índice asciende.
Como expertos hipotecarios sabemos lo estresante que puede resultar la elección y todo el proceso de compra de una vivienda. Desde Ferco Gestión te ayudaremos a conseguir la hipoteca que mejor se adapte a tus expectativas y necesidades.
