Para encontrar financiación para tu casa tienes que conocer los requisitos de una hipoteca y, además, cumplirlos todos. Como sabemos, la última crisis económica marco un antes y un después en la concesión de créditos y los bancos son mas exigentes a la hora de conceder a cualquiera, una hipoteca. De hecho, algunas entidades han cerrado el grifo a los créditos y han aumentado los requisitos para una hipoteca.
Sin embargo, se han vuelto a abrir, aunque de forma paulatina y con algunas restricciones.
Vista esta situación: ¿Cuáles son los requisitos que hay que cumplir en 2021 para que un banco conceda una hipoteca? Aquí te explicamos todas las condiciones para que accedas a las mejores hipotecas y consigas hacerte con la hipoteca que más se ajuste a tus pretensiones.
Requisitos para una hipoteca
- Ahorros de por lo menos el 30% del valor de la vivienda: El primero de los requisitos para solicitar una hipoteca y conseguir la aceptación en 2021 es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el valor de la vivienda (salvo si contratas a un bróker, compras uno de sus pisos o tienes un perfil excelente). Los bancos solo financian hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación y tu necesitarás contar con el 20% restante para abonar el resto de la nueva propiedad. A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escritura de la hipoteca, que conjuntamente equivale, entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda. Si la vivienda que quieres comprar cuesta unos 100.000 euros, vas a tener que ahorrar unos 30.000 euros (el 30%) para que te den la hipoteca con las mejores condiciones.
- Capitales suficientes para pagar las cuotas: Como es lógico, además te exigirán cobrar un óptimo sueldo por mes. El mínimo puede cambiar de un banco a otro, pero suele ser de unas tres veces la futura cuota por mes. Si tu nómina no cubre esa cantidad, puedes pedir la hipoteca con otro titular para igualar o sobrepasar entre ambos esa cantidad mínima requerida por el banco. Cabe recordar, en ese sentido, que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de los ingresos al pago de deudas financieras, introduciendo la cuota de la hipoteca. Entonces, vas a tener que calcular las mensualidades de las hipotecas que te interesen para estar seguro de no sobrepasar ese límite. Para esto podrás utilizar un comparador de hipotecas para calcular las cuotas mensuales.
Casas de vacaciones y otros requisitos para una hipoteca
Si lo que necesitas son hipotecas baratas de segunda vivienda, por ejemplo, para una vivienda de vacaciones, los requisitos que te pondrá el banco van a ser más exigentes:
- Ingresos mínimos de unos 2.500 euros, a lo mejor otras garantías extra, entre otras exigencias. Esto se origina porque, en momentos de dificultad económica, se deja antes de abonar estas cuotas que las de una vivienda principal.
- El trabajo estable aquí también esta contemplado y es otro requisito que exigen los bancos. Tener un trabajo fijo e indefinido, con cierta antigüedad es esencial así, le vas a dar la seguridad de que no te quedarás sin empleo y de que contarás con bastante sueldo bastante para realizar los pagos las cuotas de la hipoteca sin problemas. Suponiendo que seas autónomo o empresario, va a ser fundamentalmente considerable que consigas mostrar estabilidad, para eso tendrás que presentar documentación que certifique la buena salud de tu negocio y su antigüedad.
- Otro de los aspectos que revisará algún banco antes de concederte un préstamo hipotecario es tu historial crediticio. De esta forma pues, si constas en alguna lista de morosos, fundamentalmente por deudas de origen financiero, o si en tu historial consta algún impago en el pasado, será básicamente irrealizable que el banco apruebe tu solicitud. De la misma manera, si tienes varios préstamos vigentes, aunque no hayas tenido impagos, se reducirán tus oportunidades de conseguir un crédito de hipoteca, ya que vas a necesitar un capital más alto para que la suma de todas tus deudas no supere la sugerencia de endeudamiento del Banco de España.
Otras garantías que exigen los bancos
Antes de financiar una hipoteca los bancos también piden avales o garantías extras.
Si el banco considera que tu perfil financiero no es bastante bueno como para ofrecerte el dinero, ofrecer otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda. Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que asume algunos riesgos al aceptar las siguientes obligaciones:
- Responder por la deuda que contraes con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros.
- En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.
- Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con el compromiso que ha asumido.
Antes de pedir que alguien te avale o sugerirte como aval tienes que valorarlo bien, porque si el titular no paga sus cuotas ni tampoco el avalista, se podrá embargar los bienes a ambos.
Preguntas frecuentes sobre los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario
¿Cómo puedo solicitar una hipoteca si tengo otra casa en venta?
Esta es una duda muy frecuente para aquellas personas que quieren solicitar un crédito hipotecario para comprar nueva casa, pero tienen aun pendiente la venta de otra vivienda. Existen entidades que realizan esta operación, que es llamada “hipoteca cambio de casa”. Pero otras a cambio ofrecen una carencia sobre la hipoteca total y la cuota suele ser bastante alta. Infórmate con nosotros si es este tu caso.
¿Cuántos intereses se acaban pagando por la hipoteca?
Esta duda deberás tenerla siempre presente y buscar la respuesta en el momento en que pienses solicitar una hipoteca. Aquí te daremos la respuesta para que no busques más:
Según cantidad y plazo contratados, solo de intereses vas a pagar el precio de la casa. Es decir, que podrás acabar pagando dos veces lo que te ha costado la casa.
En nuestra web disponemos de una comparador de hipotecas que podrás usar sin compromiso y descubrir cuanto pagarás por tu hipoteca.
