Las claves de la nueva ley hipotecaria: más transparencia y posibilidades
Ya tenemos aquí el nuevo anteproyecto de ley hipotecaria. A pesar de que no se aprobará definitivamente hasta que España tenga formalmente un Gobierno, en pocos días, ya podemos destacar algunas de las novedades que presenta. En pocas palabras: beneficios y transparencia en favor de los que contraten una hipoteca… ¡Incluso para aquellos que hace tiempo que lo hicieron! Repasamos aquello que hemos de saber de esta reforma…
Adiós a los costes de estudio, tramitación, etc. Se acaba la larga lista de costes que comportaba firmar una hipoteca. A partir de ahora, si el banco nos quiere cobrar los conocidos costes de estudio, tramitación, etc. lo deberá hacer como un único coste, el de apertura. Sin complicaciones ni costes escondidos.
La comisión por amortización anticipada casi desaparece. Hasta ahora, si queríamos amortizar una parte (o la totalidad) de un crédito hipotecario, el banco nos cobraba comisiones que llegaban, incluso, al 5% de la cantidad que queríamos amortizar. ¡Pues esto se acabó! Ahora los bancos solo nos podrán cobrar esta comisión en casos muy concretos y, además, el % está muy limitado: o bien un 0,25% los primeros cinco años o un 0,5% los primeros tres. O una o la otra; tendrán que escoger. Pero, cuidado, la mejor noticia es esta: la decisión se aplica con carácter retroactivo, lo que quiere decir que cualquier persona que ya está pagando su hipoteca y quiera cancelar una parte, lo podrá hacer con las nuevas condiciones.
Las cosas (y las cláusulas) claras. Las cláusulas suelo, prohibidas por los Tribunales europeos, ya no volverán a nuestros contratos hipotecarios. La nueva reforma exige que todas las cláusulas del contrato estén claramente especificadas y explicadas al cliente. En concreto, cualquier posible cliente debe recibir la FIPER, la ficha de información personalizada, y debe disponer de tiempo para pensarlo antes de firmar -en la UE ese tiempo son siete días-.
Más transparencia. Si el tema de las cláusulas supone un avance en favor de los clientes, no se vayan todavía, aún hay más. Si tu hipoteca es en divisas (un 20% del total o más) el banco está obligado a explicarte lo que pagarías si estuviera contratada en euros y, fundamental, el cliente podrá pasar cuando quiera su crédito multi-divisa o de divisa extranjera a euros.
Más buenas noticias. Los intermediarios hipotecarios, como Ferco Gestión, deberán inscribirse en un registro de empresas de la Comunidad Autónoma en la que operen (para más control de la Administración). Que lo sepas, en Ferco Gestión estamos en este registro desde hace tiempo.
Los comerciales del banco, atados en corto. Se acabó el “variable por objetivos”.Cuando esta nueva ley entre en vigor, los trabajadores del banco no podrán recibir ningún ‘bonus’ ni sobresueldo por vender más hipotecas. Es decir: los comerciales del banco ya no tendrán incentivo alguno para vender hipotecas a cualquier precio, lo que normalizará y relajará el tema. ¡Ah! Y a partir de ahora los bancos tampoco podrán condicionar la concesión de una hipoteca a otros productos vinculados (como seguros, por ejemplo). Solo estará permitido si el Banco de España considera que el producto que nos intenta vender el banco supone “un claro beneficio para el prestatario”, es decir, para el cliente.
