Cuando nos decidimos a comprar una casa, lo primero que se nos pasa por la cabeza es la hipoteca. Y no es para menos, es una decisión sumamente importante que nos acompañará durante un largo período de tiempo en nuestras vidas.
Lo primero que hacemos es visitar nuestro banco habitual y luego abrimos opciones buscando en internet. Y aquí es cuando viene la marea y bloqueo de información. ¿ De verdad hay tantas opciones?
Lo cierto es que el mercado hipotecario cada vez tiene más productos y ofertas que se adaptan a los distintos perfiles de compradores, por lo tanto, es importante que antes de empezar tu búsqueda tengas claro lo qué quieres conseguir con esta hipoteca; cantidad, interés fijo, variable, años de hipoteca, entre otros.
Consejos para decidir la mejor hipoteca
- Las hipotecas pueden estar referenciadas a Euribor o IRPH. Estos son los principales índices para calcular el interés variable de las hipotecas. Las más recomendables suelen ser las referenciadas a Euribor, ya que si el diferencial no es elevado, resulta más económico que el resto.
- Es importante que compares y valores los diferenciales y no los intereses a plazo fijo. Algunas hipotecas suelen poner un interés fijo atractivo pero luego el variable es bastante más elevado, y al final, el variable es lo que más vamos a pagar durante la vida del préstamo. De esta forma, cuanto menor sea el importe variable, mejor.
- Calcula tu cuota mensual a través de un simulador. Los simuladores ofrecen una información útil para que puedas ver el escenario que te presenta cada oferta hipotecaria.
- Tienes que fijarte en la TAE. La TAE es el coste efectivo de tu hipoteca a partir de:
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- tipo de interés nominal
- las comisiones y gastos
- la frecuencia de los pagos
Lo encontrarás en todos los documentos del préstamo y es importante que lo tengas especificado en todas las ofertas.
- A parte de la TAE, fíjate en los plazos y penalizaciones por la amortización anticipada de capital. También son un buen punto de estudio si miramos a largo plazo.
- Lógicamente, cuanto menos pidamos, menos pagaremos. La mejor optimización sería una hipoteca con el dinero imprescindible para la compra, y si tenemos que realizar una reforma, siempre es recomendable recurrir a un préstamo. En consecuencia, cuanto menos plazo mejor. Las hipotecas bajan el interés en cierta horquilla de años, pero pasada esa horquilla, apenas bajan los intereses ya que estos mismos, se van retroalimentando e impiden las bajadas de cuota.
- Que no te de vergüenza visitar distintas oficinas, preguntar todas las dudas que tengas o buscar una oferta para tu hipoteca. Eso sí, intenta buscar la hipoteca con garantía y aval. Puede que no tengan un primer precio tan atractivo pero a la larga es más económica que las hipotecas que ofrecen los bancos sin ningún tipo de aval ni garantías.
Detalles a tener en cuenta con la elección de tu hipoteca
Dale siempre una vuelta a todas las ofertas y pregunta por la letra pequeña. A veces, algunas publicidades destacan algo que puede parecer en primera instancia ventajoso, pero luego resulta en un incremento durante años que acaba por elevar el precio total de lo que vas a pagar.
Es importante que compares, cada banco tiene el objetivo de la venta, así que no está de más que consultes con distintas entidades o incluso experiencias de otros usuarios.
Y por último, no tengas prisa en encontrar la mejor oferta. Pese a ser momentos muy emocionantes y estés impaciente por tener un nuevo hogar, es importante que tengas mucho sentido común y objetividad para valorar correctamente toda la información que tienes y ver si encaja en tu esquema ideal.
