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Para encontrar financiación para tu casa tienes que conocer los requisitos de una hipoteca y, además, cumplirlos todos. Como sabemos, la última crisis económica marco un antes y un después en la concesión de créditos y los bancos son mas exigentes a la hora de conceder a cualquiera, una hipoteca. De hecho, algunas entidades han cerrado el grifo a los créditos y han aumentado los requisitos para una hipoteca.

Sin embargo, se han vuelto a abrir, aunque de forma paulatina y con algunas restricciones.

Vista esta situación: ¿Cuáles son los requisitos que hay que cumplir en 2021 para que un banco conceda una hipoteca? Aquí te explicamos todas las condiciones para que  accedas a las mejores hipotecas y consigas hacerte con la hipoteca que más se ajuste a tus pretensiones.

Requisitos para una hipoteca

1. Ahorros de por lo menos el 30% del valor de la vivienda: El primero de los requisitos para solicitar una hipoteca y conseguir la aceptación en 2021 es tener unos ahorros suficientes. Y es que, en estos momentos, los bancos no financian todo el valor de la vivienda (salvo si contratas a un bróker, compras uno de sus pisos o tienes un perfil excelente). Los bancos solo financian hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación y tu necesitarás contar con el 20% restante para abonar el resto de la nueva propiedad. A esto hay que sumarle, además, el coste de los gastos de compraventa y el de los de escritura de la hipoteca, que conjuntamente equivale, entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda. Si la vivienda que quieres comprar cuesta unos 100.000 euros, vas a tener que ahorrar unos 30.000 euros (el 30%) para que te den la hipoteca con las mejores condiciones.
2. Capitales suficientes para pagar las cuotas: Como es lógico, además te exigirán cobrar un óptimo sueldo por mes. El mínimo puede cambiar de un banco a otro, pero suele ser de unas tres veces la futura cuota por mes. Si tu nómina no cubre esa cantidad, puedes pedir la hipoteca con otro titular para igualar o sobrepasar entre ambos esa cantidad mínima requerida por el banco. Cabe recordar, en ese sentido, que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de los ingresos al pago de deudas financieras, introduciendo la cuota de la hipoteca. Entonces, vas a tener que calcular las mensualidades de las hipotecas que te interesen para estar seguro de no sobrepasar ese límite. Para esto podrás utilizar un comparador de hipotecas para calcular las cuotas mensuales.

 

Casas de vacaciones y otros requisitos para una hipoteca

Si lo que necesitas son hipotecas baratas de segunda vivienda, por ejemplo, para una vivienda de vacaciones, los requisitos que te pondrá el banco van a ser más exigentes:

1. Ingresos mínimos de unos 2.500 euros, a lo mejor otras garantías extra, entre otras exigencias. Esto se origina porque, en momentos de dificultad económica, se deja antes de abonar estas cuotas que las de una vivienda principal.
2. El trabajo estable aquí también esta contemplado y es otro requisito que exigen los bancos. Tener un trabajo fijo e indefinido, con cierta antigüedad es esencial así, le vas a dar la seguridad de que no te quedarás sin empleo y de que contarás con bastante sueldo bastante para realizar los pagos las cuotas de la hipoteca sin problemas. Suponiendo que seas autónomo o empresario, va a ser fundamentalmente considerable que consigas mostrar estabilidad, para eso tendrás que presentar documentación que certifique la buena salud de tu negocio y su antigüedad.
3. Otro de los aspectos que revisará algún banco antes de concederte un préstamo hipotecario es tu historial crediticio. De esta forma pues, si constas en alguna lista de morosos, fundamentalmente por deudas de origen financiero, o si en tu historial consta algún impago en el pasado, será básicamente irrealizable que el banco apruebe tu solicitud. De la misma manera, si tienes varios préstamos vigentes, aunque no hayas tenido impagos, se reducirán tus oportunidades de conseguir un crédito de hipoteca, ya que vas a necesitar un capital más alto para que la suma de todas tus deudas no supere la sugerencia de endeudamiento del Banco de España.

Otras garantías que exigen los bancos

Antes de financiar una hipoteca los bancos también piden avales o garantías extras.

Si el banco considera que tu perfil financiero no es bastante bueno como para ofrecerte el dinero, ofrecer otros bienes o un aval puede ser de gran ayuda. Sin embargo, el avalista es responsable solidario de la deuda contraída al firmar el contrato, por lo que asume algunos riesgos al aceptar las siguientes obligaciones:

• Responder por la deuda que contraes con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros.
• En caso de que el titular de la hipoteca fallezca, los herederos asumirán el préstamo hipotecario y el avalista seguirá siendo una garantía de pago.
• Si es el avalista quien fallece, sus herederos también se quedarán con el compromiso que ha asumido.

Antes de pedir que alguien te avale o sugerirte como aval tienes que valorarlo bien, porque si el titular no paga sus cuotas ni tampoco el avalista, se podrá embargar los bienes a ambos.

 

Preguntas frecuentes sobre los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario

¿Cómo puedo solicitar una hipoteca si tengo otra casa en venta?

Esta es una duda muy frecuente para aquellas personas que quieren solicitar un crédito hipotecario para comprar nueva casa, pero tienen aun pendiente la venta de otra vivienda. Existen entidades que realizan esta operación, que es llamada “hipoteca cambio de casa”. Pero otras a cambio ofrecen una carencia sobre la hipoteca total y la cuota suele ser bastante alta. Infórmate con nosotros si es este tu caso.

¿Cuántos intereses se acaban pagando por la hipoteca?

Esta duda deberás tenerla siempre presente y buscar la respuesta en el momento en que pienses solicitar una hipoteca. Aquí te daremos la respuesta para que no busques más:

Según cantidad y plazo contratados, solo de intereses vas a pagar el precio de la casa. Es decir, que podrás acabar pagando dos veces lo que te ha costado la casa.

En nuestra web disponemos de una comparador de hipotecas que podrás usar sin compromiso y descubrir cuanto pagarás por tu hipoteca.

Ves anuncios por televisión y continuamente hablan de que si contratas una hipoteca en concreto tendrás un 2% TAE. Pero… ¿Qué es la TAE? ¿No será una de tantas siglas confusas y difíciles hecha para liarnos más todavía? ¡Nada más lejos de la realidad! ¡Continúa leyendo y verás que no es tan difícil!

 

Primero debemos tener claro qué significan las siglas TAE: Tasa Anual Equivalente. Vale sí, no te hemos solucionado mucho, pero… ¿y si te decimos que es un porcentaje obligatorio que tienen  las hipotecas para ayudarnos a comparar el precio real?

Básicamente, la TAE es un indicador de referencia que ayuda a la persona que pide una hipoteca a entender (más o menos) cuánto va a pagar. Si bien es cierto que no es tan sencillo como “Cuanto más alto es la TAE, más pagarás”, recomendamos que antes de tomar una última decisión se pida una segunda opinión profesional.

 

¿Cómo se calcula la TAE?

 

La TAE es el coste de tu hipoteca a partir de una serie de variables:

 

1. El TIN (Tipo de Interés Nominal)
2. La Frecuencia de Pago
3. Comisiones y Gastos

 

Sin embargo, es importante recordar que solo es un indicador parcialmente orientativo sobre el coste final de la hipoteca, ya que no recoge, por ejemplo, las comisiones.

 

¿Qué debo tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca además de la TAE?

 

La TAE es una tasa muy importante a la hora de pedir una hipoteca (y sobre todo para comparar), pero queremos informarte sobre 2 indicadores que te serán muy útiles para acabar de decidirte sobre qué hipoteca es más rentable:

 

1. EURIBOR: Es el índice que normalmente se usa de referencia en la mayoría de hipotecas. Es un indicador que cambia cada día, pero como actualmente (abril de 2019) está cerca del 0%, esto beneficia a aquellos que deseen comprar una casa. Este indicador es especialmente importante en hipotecas de tipo variable que modifican su precio en función de la variabilidad de este indicador.
2. DIFERENCIAL: Se trata de un porcentaje que se suma al EURIBOR para establecer el precio final de la hipoteca. El diferencial es un valor que viene determinado por la contratación de otros servicios, como un seguro.

 

 

Tan importante es comparar como saber qué se está comparando. Comenzamos escribiendo este blog bajo una sencilla premisa: educar y daros herramientas para conocer mejor los entresijos y vocabulario que se utiliza cuando se va a pedir una hipoteca, tanto a nivel económico, financiero, jurídico e inmobiliario.

 

La TAE es un indicador clave que es el comprador básico entre 2 tipos de hipoteca, pero no es el único factor a tener en cuenta.

 

Recuérdalo a la hora de pedir una hipoteca.

 

Creemos que tenemos pocas cosas hasta que nos toca hacer la mudanza. Aunque cambiar de hogar en general suele ser un proceso ilusionante, en ocasiones la mudanza puede generar mucho estrés y agotamiento. Por eso, hemos preparado esta pequeña guía para ponéroslo mucho más fácil y que la mudanza no se convierta en un infierno

Primeros pasos antes de comenzar la mudanza

Una vez has tomado la decisión de mudarte tendrás que reflexionar sobre varios aspectos como:¿dónde voy a mudarme?, ¿caben mis muebles en la nueva casa?, ¿quiero quedarme con todas mis cosas o prefiero regalar/vender/tirar?, ¿cuánto tiempo me va a llevar embalar todas mis cosas?… Todas estas preguntas son importantes ya que determinarán la magnitud de la mudanza e influirán en toda su planificación.

Transporte: ¿me encargo yo o contrato a profesionales?

Una vez hayas decidido sobre el tema anterior y tengas claro cuáles son las necesidades de transporte es la hora de pensar en cómo trasladar las cosas a tu nueva vivienda. El presupuesto variará principalmente en función de si vas a contratar ayuda profesional o, si por el contrario vas a encargarte tú mismx. ¿Que diferencia hay entre una opción y la otra?

Encargársela a una empresa de mudanzas tendrá un precio más alto, pero supone olvidarse de casi todo (desmontaje de muebles, embalaje, carga en el camión, traslado y subida a tu nueva vivienda). Dependiendo de lo que quieras gastarte y del trabajo que quieras asumir puedes elegir que se encarguen de todo esto o simplemente que lleven tus cosas de puerta a puerta.

Qué tendrás que planificar si te encargas tú mismo:

• Determinar el volumen de los enseres a transportar.
• Alquilar la furgoneta para el transporte (en el caso de que tus cosas quepan en una furgoneta)
• Material para proteger los muebles pesados.
• Material de embalaje y almacenamiento para los pequeños objetos.

Qué tendrás que planificar si contratas profesionales:

• Determinar el volumen de las cosas a transportar.
• Pedir y comparar presupuestos de diferentes empresas.
• Material de almacenamiento para los pequeños objetos.
• Material para proteger los muebles pesados (es probable que la empresa de mudanzas lo incluya en sus servicios)

¿Cómo planifico la organización y el embalaje?

Nuestro consejo es que en primer lugar te hagas con todo el material necesario (cajas, tijeras, papel de periódico o de burbujas para envolver objetos frágiles…).

No dejes este trabajo para última hora, lo mejor es que empieces con semanas de antelación y vayas habitación por habitación o por tipo de objetos, organízate como tú creas conveniente, lo importante es que lleves un orden.

Estos son algunos consejos que creemos básicos para hacer el proceso más pesado:

• La mudanza es la oportunidad perfecta para limpiar y deshacerte de cosas. Vende, regala o tira lo que no necesites. De verdad que no somos conscientes de la cantidad de cosas que podemos llegar a acumular en poco tiempo.
• Guarda primero los objetos que no vas a utilizar: libros, la ropa que no sea de temporada, objetos de decoración, mantas y sábanas que no uses en el día a día… Y poco a poco, según se vaya acercando el día de la mudanza, envuelve y guarda todo hasta quedarte sólo con lo imprescindible para el día de la mudanza.
• En la cocina, trata de consumir todo lo que haya en la despensa y la nevera, de esta forma, te ahorrarás bultos para llevar de una casa a otra.
• Es muy importante que guardes cierto orden dentro de cada caja, organizando cada una por categorías: ropa, objetos de cocina, libros, cuadros, etc
• Marca las cajas con rotulador con lo que contiene cada una y añadiendo la palabra “frágil” en las que contengan objetos que puedan romperse fácilmente. De esta forma, cuando llegues a tu nuevo hogar será mucho más fácil desempaquetar. y saber dónde está cada cosa.
• Hazte un kit de supervivencia para que cuando llegues a la nueva casa no tengas que ir buscando caja por casa: toallas, neceser con cosas de higiene, pijama, cambios de ropa…

Llega el día de la mudanza ¿qué tengo que tener en cuenta?

El día de la mudanza, y si al final decides contar con profesionales, asegúrate de tener un inventario con todos los enseres que se lleven. Además, te recomendamos que estés presente en todo momento durante la recogida y la entrega de tus cosas y que te asegures que todo llega a su destino en perfecto estado.

Si la mudanza la realizas tú mismx, asegúrate sobre todo de que puedes estacionar el la furgoneta frente a tu vivienda.

Te aconsejamos llevar objetos de valor, dinero y importante encima y, no dejarlo en las cajas ya que es probable que después te cueste encontrarla o corra el peligro de extraviarse.