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Muchas veces pensamos que no es necesario que un profesional nos ayude en la búsqueda de financiación para nuestra vivienda, pensamos que iremos a nuestro banco o caja y que como somos clientes nos harán la mejor oferta y nos concederán una hipoteca en las mejores condiciones.

Pero esto no es así por un principal motivo: las necesidades del banco y las nuestras no son las mismas, por lo que conseguir una buena hipoteca no es tan fácil. La ayuda de un asesor financiero especializado en la materia nos facilitará las negociaciones, gestionará toda la documentación por nosotros y nos ofrecerá las mejores condiciones hipotecarias.

¿Sabes qué te puede ofrecer un asesor financiero especializado en hipotecas?

1) Especialización: un asesor financiero conoce todos los trámites y documentación necesaria a presentar a la hora de realizar una hipoteca. El resultado de la especialización del asesor es el ahorro de tiempo y dinero.

2) Personalización: el asesor elabora un estudio exhaustivo y personalizado para cada caso particular. Los informes se realizan en función de la situación socioeconómica del cliente, teniendo en cuenta la vivienda a comprar o refinanciar.

3) Opciones: el especialista dispone de información privilegiada y tratos preferenciales ante todas las entidades financieras. Ferco Gestión negocia grandes volúmenes con entidades financieras punteras en el país. Por ello las condiciones hipotecarias para el cliente a través de Ferco Gestión siempre serán más beneficiosas que si las negociara directamente con el banco.

4) Gestión: el asesor se encarga de gestionar todo el papeleo para que el cliente solo se tenga que preocupar de la firma del inmueble.

Hace escasos días, el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba una nueva rebaja de los tipos de interés, que pasan del 0,15% a un histórico 0,05%. Desde que existe el euro, nunca los tipos de interés habían estado tan bajos. ¿Por qué hace esto el BCE y cómo afectará a nuestra hipoteca? Vamos a verlo poco a poco.

La primera pregunta tiene una respuesta sencilla: al bajar los tipos de interés, obtener dinero es un poco más barato (tanto, que casi estamos en el 0%). Esto significa que las empresas y los particulares pueden acceder a préstamos, y con ello se espera que se atrevan a consumir: desde pedir un préstamo para poner en marcha un proyecto hasta comprar un piso con una hipoteca más barata.  En resumen: al bajar los tipos, el BCE allana el camino para que se reactive la economía. Además, con esta decisión se ahuyenta el llamado ‘fantasma de la deflación’.

Ya sabemos qué ha motivado al BCE a tomar esta decisión. Ahora bien, ¿cómo afecta esto a nuestra hipoteca? La respuesta es ‘depende’. Las hipotecas nuevas están ligadas a referenciales bastante más elevados, que poco o nada tienen que ver con esas tasas espectacularmente bajas que fija el BCE.

Otra cosa son las hipotecas antiguas referenciadas al euribor a 12 meses. Pero, atención: incluso en estas hipotecas de hace años, hablamos de un indicador anual, no puntual. Aunque los tipos de interés estén en este preciso momento al 0,05%, por el momento el mínimo histórico del euribor a 12 meses está situado en 0,46%, que no deja de ser un interés ridículo (pensadlo: ¿dejaríais dinero a un compañero de trabajo a cambio de que os lo devolviera con un interés que no llega ni al 0,5%?). Los expertos creen que esta nueva rebaja ayudará a que ese mínimo anual del euribor a 12 meses siga bajando un poquito más, tal vez por debajo del 0,40%. Pero eso es algo que está por ver.

Entonces, ¿es ahora el momento de hipotecarse? La respuesta es sí… pero teniendo en cuenta que el tipo de interés no es el único factor. Suponiendo que nuestras perspectivas de futuro sean razonablemente buenas y que la ocasión lo valga, lo más racional es pensar en un horizonte del 3% aproximadamente. ¿Por qué un 3%, si estamos ahora en menos del 0,5%? Sencillamente, porque ésa es la media de los últimos años, y todo apunta que volveremos a ella.

Si la respuesta es NO, aquí te explicamos algunos conceptos que te ayudarán a entender y a interpretar perfectamente tu extracto. Una vez aprendidas estas claves, podrás comprobar si los datos que aparecen en el extracto son correctos o si te están cobrando algo que no debes pagar. Prepárate para llevar un mejor control de tus finanzas personales.

Has valorado la opción de comprar antes que alquilar. Has pensado en qué tipo de vivienda buscas y dónde. Has investigado la zona para conocer, entre otros, la calidad de sus servicios públicos. Has visitado diversos inmuebles y finalmente has encontrado una casa que te gusta. Pero, ¿realmente te puedes permitir comprarla? Te damos algunas recomendaciones que debes tener en cuenta a la hora de buscar vivienda. Quizás gracias a ellas este largo proceso sea mucho más rápido y efectivo.  – Comprueba el dinero con que cuentas para comprar. Actualmente el financiamiento del 100% de la propiedad es casi inexistente por lo que es recomendable ahorrar antes, aproximadamente un 20% del importe de la tasación, además de un 13% adicional para los gastos derivados de la compraventa, escrituras, registro, notario, etc. – Busca financiación y consejo en entidades financieras e Infórmate acerca de las opciones de hipotecas que existen. Compara hipoteca y opciones y busca la más adecuada para ti.  – Visualiza tu futuro financiero y piensa en tus ingresos, en si son estables y te permiten involucrarte en una hipoteca.  – Considera qué porcentaje de los ingresos puedes destinar al pago de las cuotas del préstamo para no endeudarte por encima de tus posibilidades. Como orientación, la cuota del crédito no debe superar el 35% de los ingresos netos. – Marca tu rango de precios y detalla tu presupuesto estableciendo la cantidad de dinero que puedes destinar al pago inicial, a los pagos mensuales y las posibles mejoras en el hogar. – Ten en cuenta que además del pago mensual de la hipoteca, como propietario, deberás pagar impuestos, seguros, servicios públicos, mantenimiento, etc. – No compres la casa por impulso ni aceptes a la primera los precios que te ofrecen. Investiga en la zona para ver si los precios coinciden, si se ajustan al mercado, y aprovecha para negociar la oferta con el vendedor. – Revisa todos los documentos y analiza los detalles del contrato antes de firmar. Es conveniente recurrir a profesionales que te ayudarán en estas tareas.

La compraventa de viviendas se dispara un 22,8% en marzo tras diez meses de fuertes caídas, según los datos provisionales de la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad (ETDP) publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El repunte interanual de marzo contrasta con el descenso de febrero, cuando la compraventa de viviendas retrocedió un 27,6%. Según la estadística, este crecimiento interanual en la compraventa de viviendas se ha debido al avance en un 35,5% en la compraventa de pisos de segunda mano, hasta sumar 15.716 operaciones y a las operaciones sobre viviendas nuevas que han aumentado un 8,7%, hasta 11.331 operaciones. La mayor parte de las viviendas transmitidas por compraventa durante el tercer mes del año -el 90,1%-, fueron viviendas libres. La compraventa de este tipo de viviendas creció un 26,5% en tasa interanual, hasta 24.377 operaciones, en tanto que las operaciones sobre viviendas protegidas sumaron 2.670, con un recorte del 2,9% respecto a marzo de 2013. Por su parte, la compraventa de viviendas protegidas disminuyó un 29,9% hasta marzo, mientras que las de viviendas libres bajaron un 12,1%. Por comunidades, las regiones donde más se incrementó en tasa interanual la compraventa de viviendas fueron Baleares (+71%), Cataluña (+42,8%) y Extremadura (+41,7%), mientras que los mayores descensos correspondieron a La Rioja (-53%) y Aragón (-12,5%). Sumando las fincas rústicas y las urbanas, las fincas transmitidas en marzo pasado alcanzaron las 139.371 (+9,6%).