Mes: septiembre 2014

Muchas veces pensamos que no es necesario que un profesional nos ayude en la búsqueda de financiación para nuestra vivienda, pensamos que iremos a nuestro banco o caja y que como somos clientes nos harán la mejor oferta y nos concederán una hipoteca en las mejores condiciones.

Pero esto no es así por un principal motivo: las necesidades del banco y las nuestras no son las mismas, por lo que conseguir una buena hipoteca no es tan fácil. La ayuda de un asesor financiero especializado en la materia nos facilitará las negociaciones, gestionará toda la documentación por nosotros y nos ofrecerá las mejores condiciones hipotecarias.

¿Sabes qué te puede ofrecer un asesor financiero especializado en hipotecas?

1) Especialización: un asesor financiero conoce todos los trámites y documentación necesaria a presentar a la hora de realizar una hipoteca. El resultado de la especialización del asesor es el ahorro de tiempo y dinero.

 

2) Personalización: el asesor elabora un estudio exhaustivo y personalizado para cada caso particular. Los informes se realizan en función de la situación socioeconómica del cliente, teniendo en cuenta la vivienda a comprar o refinanciar.

 

3) Opciones: el especialista dispone de información privilegiada y tratos preferenciales ante todas las entidades financieras. Ferco Gestión negocia grandes volúmenes con entidades financieras punteras en el país. Por ello las condiciones hipotecarias para el cliente a través de Ferco Gestión siempre serán más beneficiosas que si las negociara directamente con el banco.

 

4) Gestión: el asesor se encarga de gestionar todo el papeleo para que el cliente solo se tenga que preocupar de la firma del inmueble.

Hace escasos días, el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba una nueva rebaja de los tipos de interés, que pasan del 0,15% a un histórico 0,05%. Desde que existe el euro, nunca los tipos de interés habían estado tan bajos. ¿Por qué hace esto el BCE y cómo afectará a nuestra hipoteca? Vamos a verlo poco a poco.

La primera pregunta tiene una respuesta sencilla: al bajar los tipos de interés, obtener dinero es un poco más barato (tanto, que casi estamos en el 0%). Esto significa que las empresas y los particulares pueden acceder a préstamos, y con ello se espera que se atrevan a consumir: desde pedir un préstamo para poner en marcha un proyecto hasta comprar un piso con una hipoteca más barata.  En resumen: al bajar los tipos, el BCE allana el camino para que se reactive la economía. Además, con esta decisión se ahuyenta el llamado ‘fantasma de la deflación’.

Ya sabemos qué ha motivado al BCE a tomar esta decisión. Ahora bien, ¿cómo afecta esto a nuestra hipoteca? La respuesta es ‘depende’. Las hipotecas nuevas están ligadas a referenciales bastante más elevados, que poco o nada tienen que ver con esas tasas espectacularmente bajas que fija el BCE.

Otra cosa son las hipotecas antiguas referenciadas al euribor a 12 meses. Pero, atención: incluso en estas hipotecas de hace años, hablamos de un indicador anual, no puntual. Aunque los tipos de interés estén en este preciso momento al 0,05%, por el momento el mínimo histórico del euribor a 12 meses está situado en 0,46%, que no deja de ser un interés ridículo (pensadlo: ¿dejaríais dinero a un compañero de trabajo a cambio de que os lo devolviera con un interés que no llega ni al 0,5%?). Los expertos creen que esta nueva rebaja ayudará a que ese mínimo anual del euribor a 12 meses siga bajando un poquito más, tal vez por debajo del 0,40%. Pero eso es algo que está por ver.

Entonces, ¿es ahora el momento de hipotecarse? La respuesta es sí… pero teniendo en cuenta que el tipo de interés no es el único factor. Suponiendo que nuestras perspectivas de futuro sean razonablemente buenas y que la ocasión lo valga, lo más racional es pensar en un horizonte del 3% aproximadamente. ¿Por qué un 3%, si estamos ahora en menos del 0,5%? Sencillamente, porque ésa es la media de los últimos años, y todo apunta que volveremos a ella.