Signar una hipoteca no és un esdeveniment qualsevol: pot comprometre la teva vida econòmica durant les properes dècades i, en conseqüència, condicionarà el que pots i el que no pots fer. La hipoteca ens pot impedir deixar una feina que no ens agrada, o pot arribar a convertir-se en un escull familiar si no es gestiona bé. Per això és importantíssim que no ens ho prenguem a la lleugera.
Aquí van alguns consells que pots tenir en compte si tens intenció de comprometre’t amb una hipoteca pròximament:
1. Informa’t:
Si vas a negociar una hipoteca, hauries de dominar mínimament el vocabulari bàsic. De la mateixa manera que no vas a comprar un cotxe sense saber què són els frens ABS o un motor dièsel, no pots contractar una hipoteca sense saber què és l’euríbor, una clàusula sòl, un aval o una comissió de cancel·lació. En aquest link trobaràs les definicions essencials que necessites per començar a manejar-te.
2. Compara:
Les hipoteques són un mercat més, i com tots els mercats té les seves regles, la seva oferta i la seva demanda. Una bona informació t’ajudarà a esbrinar si les condicions que t’ofereixen són bones o no. Elabora una senzilla taula comparativa en la qual constin, almenys, aquestes variables:
a) Percentatge que cobreix la hipoteca (sobre el valor de la taxació)
b) Comissions (obertura, estudi, amortització, cancel·lació)
c) Interès (euribor + diferencial)
d) Termini que se’ns exigeix per a la devolució
i) ‘Peatges’ (llegeix el punt 4 d’aquest mateix post).
3. No confonguis al banc amb el teu amic:
No importa la confiança que t’inspiri la persona que t’ofereix una hipoteca. Fins i tot tractant-se d’una persona afable i propera, no hem d’oblidar que professionalment es deuen a la seva empresa (és a dir, el banc) i els seus interessos no necessàriament coincideixen amb els teus. De fet, és bastant probable que no sigui així. El consell anterior (comparar) t’ajudarà a aclarir aquest altre punt.
4. Atenció amb els ‘peatges’:
Sota l’aparença d’una hipoteca ‘llaminera’ (per exemple, amb un interès atractiu) pot amagar-se un mal acord per a tu. La vida d’una hipoteca pot allargar-se durant molts anys i és possible que en aquest temps necessitis canviar d’entitat. Assegura’t que la hipoteca no et ‘lliga’ per a tota la vida. I si és així, examina la relació cost-benefici per a tu. Vigila també amb els productes que t’obliguin a contractar juntament amb la hipoteca, si és el cas. Incorpora’ls també a la taula comparativa que et suggeríem en el punt 2.
5. Assessora’t:
Ja hem parlat de la importància de contractar una hipoteca. T’imagines anar al concessionari a comprar 15 vehicles alhora? Doncs aquest és el volum que vas a manejar probablement amb la teva hipoteca. Inverteix temps, i diners si fos necessari, a buscar-te un bon assessor que et transmeti confiança.
